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[家庭理财] 家庭理财要做好安全垫和资产配置

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发表于 2013-9-3 12:20:45 | 显示全部楼层 |阅读模式
来源:恒久财富 马海燕

  如何恰当地管理您的家庭财富,关键是做好两件事:一是做好安全垫;二是做好大类资产配置。

  “风险来自于你不知道自己正在做什么!” ----[美国]沃伦。巴菲特


  习惯拥有力量,因而投资者自己决定了自己的命运。不同的财富观会引导人走向不同的财富生活。
  理财的目标是什么呢?不是带来暴利,如果想靠一“博”而发财,大可去赌场好了。理财的目标是能够持续的给你的家庭带来稳定的现金流。这样的好处在于:成为你工作收入之外的有力补充,让你的家庭财务更加平衡。如果已经有了一定的原始财富积累,在此基础上的稳定现金流将带给你选择生活方式的自由。


  要达到这一目标的第一步,首先要构建好家庭财富的安全垫。


  安全垫的特点就是安全度高,流动性良好。具体来看,做好以下几个措施:一是把6-12个月的开支提前备出来,始终放在那里,这样意外来了不会一下子把你打倒。这部分钱做一些不超过一个月的银行理财产品、货币式信托,或者购买货币基金,在证券公司做做短期债券回购均可。
  二是把基础的保险上好,如寿险、人身意外险、健康险等等。尤其是给家庭财务支柱人的保险上好,并明确指定保单受益人。保险的投入资金规模与你期望能够保持的生活水准相关联。
  财富较少的家庭尤其要做好保险的配置。对于财富富裕的家庭适当配置就可以了,因为保险的主要功能是保障。从投资收益的角度来讲,保险长期的年化收益率在3-5%,比银行存款略高,也很难战胜通货膨胀,过多的投入资金就变得不经济了。


  第二步,根据自身的实际情况,做好大类资产配置。


  无论何时,总有一些资产表现良好。资产配置就是建立一个不同类型的资产组合,其核心是寻找非相关性。比如2008年中国A股股票市场平均下跌60%,投资者损失惨重。但如果您投资北京的房产,收益可达到50%以上,选择债券基金的回报也在10%以上。
  根据统计,投资收益的91.5%由资产配置决定,仅有5%是由纯粹的投资时机选择带来的。但在现实中通常人们处于两个极端:一种是表面上完全拒绝风险,让你的钱躺着。通胀在不知不觉中不断地把你的资产“割羊毛”。另一种是,在没有概率优势的情况下下注。这就如同进了赌场,你放弃了大脑,而指望运气。
  风险承受能力的不同决定了资产配置组合的差异。比如:社保基金规模庞大但对长期的安全性要求较高,因此国家规定在它的资产配置里,股票投资比例不得超过20-30%,它的核心资产配置是固定收益类的金融产品如债券等等。而对于一个工作收入丰厚,并处于上升期的年轻家庭来讲,股票投资或股权投资就将是它配置的核心资产。
  综合来看,做好资产配置需要做好以下工作:一是了解自己,财富可承受的风险程度、在管理财富方面的个性与能力等等;二是确定财富管理的目标,是需要保持资产增值的稳定性还是尽量的获取最大收益?三是对大类金融资产的基本属性有所了解,构建、持有并不断调整资产投资组合。如果个人实在不擅长、不感兴趣或没有时间,就慎重地选择外部专业理财机构去帮助你。



来自群组: 向幸福出发
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发表于 2014-1-6 16:02:36 | 显示全部楼层
这是聪明的做法!
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